定义
信封预算法（envelope budgeting）是把一笔钱按用途分成若干「信封」，每个信封有独立余额，花某类钱时只能从对应信封扣。传统做法是把现金装进实物信封；数字版用账户里的余额数值代替现金，信封空了就意味着这类支出该停了。
核心机制
- 运行余额：信封余额不按月自动清零，过去与现在的存入、支出都会影响今天的余额。
- 填充（Fill）：新周期往信封里加钱。常见两种语义——在现有余额上再加一个预算额（结余随之累积），或只补足到预算额（余额每期回到固定值）。选哪一种，等于决定结余是否滚存。
- 信封类型：日常信封按周期填充；年度信封对应每年重复的大额支出；目标信封对应一次性储蓄目标，达成即结束。后两者常配到期日，每期应存按「目标额减去已存金额，再除以到期前期数」计算。
- 转移：某个信封不够用时，从其他信封转钱过来，或干脆削减这笔支出。
它和分类预算容易混淆：信封里装的是「已经存进去的钱」，是资产余额；分类预算记的是「这类支出最多能花多少」，是支出上限。
在记账应用里为何重要
信封法把「钱还有没有」变成一眼可见的数字，适合愿意每个周期花几分钟做一次填充的人；代价是类别多时维护成本高，因此不少应用会按信封数量划分免费与付费额度。它也不依赖银行自动同步——手动记录反而更贴合「主动分配」的本意。判断是否适合自己，主要看支出类别数量与是否愿意定期填充。